Google Pay और PhonePe ने कमाए 5065 करोड़, जानिए UPI से फ्री होने के बावजूद कैसे,UPI ट्रांजैक्शन से सीधे पैसे नहीं मिलते,Google Pay और PhonePe का बिजनेस मॉडल,फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स की सेल,डेटा एनालिटिक्स और यूजर बिहेवियर,PhonePe का दबदबा और मार्केट शेयर,UPI ऑटोपे और सब्सक्रिप्शन सर्विस,क्या RBI और NPCI लगाएंगे कोई लिमिट?
भारत में UPI (Unified Payments Interface) ने डिजिटल लेन-देन की दुनिया में क्रांति ला दी है। आम आदमी के लिए यह सर्विस फ्री है — पैसे भेजो या लो, किसी प्रकार का चार्ज नहीं लगता।
फिर भी एक सवाल सबके मन में है:- अगर UPI फ्री है, तो फिर Google Pay और PhonePe जैसी कंपनियां कैसे कमा रही हैं?
हाल ही में एक रिपोर्ट सामने आई है जिसमें बताया गया है कि सिर्फ 2023-24 में Google Pay और PhonePe ने मिलकर ₹5065 करोड़ की कमाई की है। आइए जानते हैं कि इनका बिजनेस मॉडल क्या है और UPI से कमाई का राज़ क्या है।
UPI ट्रांजैक्शन से सीधे पैसे नहीं मिलते
सबसे पहले जान लें कि UPI ट्रांजैक्शन पर यूजर्स से कोई शुल्क नहीं लिया जाता, और न ही कंपनियों को NPCI की तरफ से सीधे कोई भुगतान होता है। लेकिन फिर भी ये कंपनियां अरबों कमा रही हैं, वो भी डायरेक्ट यूजर चार्ज के बिना।
Google Pay और PhonePe का बिजनेस मॉडल
1 मर्चेंट सर्विस फीस (Merchant Payments)
जब आप किसी दुकान, रेस्टोरेंट या ऑनलाइन वेबसाइट पर UPI से पेमेंट करते हैं, तो वहां Google Pay/PhonePe मर्चेंट पार्टनर से कमीशन लेते हैं।
यह कमीशन 0.5% से लेकर 1% तक होता है, जो लाखों ट्रांजैक्शन से करोड़ों में बदल जाता है।
2 फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स की सेल
इन ऐप्स पर आपको लोन, इंश्योरेंस, म्यूचुअल फंड्स जैसी सेवाएं भी देखने को मिलती हैं। ये कंपनियां बैंकों और NBFCs से टाई-अप करके हर लोन/पॉलिसी पर कमीशन कमाती हैं।
3 डेटा एनालिटिक्स और यूजर बिहेवियर
हालांकि ये कंपनियां यूजर का पर्सनल डेटा नहीं बेचतीं, लेकिन एनालिटिक्स के जरिये बिजनेस प्लान तैयार करती हैं, जिससे वो अपने ब्रांड पार्टनर्स को टारगेटेड विज्ञापन और ऑफर्स देने में सक्षम होती हैं।
4 UPI ऑटोपे और सब्सक्रिप्शन सर्विस
UPI AutoPay की मदद से अब सब्सक्रिप्शन मॉडल भी बढ़ रहा है। कंपनियां इन पेमेंट फ्लो पर भी फीस लेती हैं।
PhonePe का दबदबा और मार्केट शेयर
रिपोर्ट के अनुसार, PhonePe का भारत के UPI मार्केट में लगभग 47% शेयर है, जबकि Google Pay का करीब 35% है। इन दोनों कंपनियों ने मिलकर डिजिटल पेमेंट मार्केट पर लगभग कब्जा कर लिया है, और इसी का सीधा असर उनकी कमाई पर दिखता है।
क्या RBI और NPCI लगाएंगे कोई लिमिट?
रिज़र्व बैंक और एनपीसीआई लगातार इस मुद्दे पर काम कर रहे हैं कि एक या दो कंपनियों का इतना बड़ा मार्केट शेयर कैसे संतुलित किया जाए। जल्द ही नए UPI नियम आ सकते हैं जिसमें ट्रांजैक्शन पर कुछ चार्ज या कंपनियों की लिमिट तय हो सकती है।
UPI भले ही यूजर्स के लिए फ्री है, लेकिन इसके जरिए Google Pay और PhonePe जैसे प्लेटफॉर्म्स मर्चेंट फीस, फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स, और एडवर्टाइजमेंट से मोटी कमाई कर रहे हैं।5065 करोड़ रुपये की कमाई यह दिखाता है कि भारत में डिजिटल पेमेंट सिर्फ सुविधा नहीं, बल्कि एक बड़ा बिजनेस मॉडल भी बन चुका है।
